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二、與工程項(xiàng)目有關(guān)的保險(xiǎn)規(guī)定

目前，我國(guó)已開(kāi)辦的與工程項(xiàng)目有關(guān)的保險(xiǎn)包括建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和建筑意外傷害保險(xiǎn);正在逐步推行勘察設(shè)計(jì)、工程監(jiān)理及其他工程咨詢機(jī)構(gòu)的職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、工程質(zhì)量保修保險(xiǎn)等。這里主要介紹建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和建筑意外傷害保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。

(一)建筑工程一切險(xiǎn)

建筑工程一切險(xiǎn)是承保以土木建筑為主體的工程項(xiàng)目在整個(gè)建筑期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，以及依法應(yīng)承擔(dān)的第三者責(zé)任的保險(xiǎn)。

1. 被保險(xiǎn)人與投保人

(1) 被保險(xiǎn)人。在工程建設(shè)期間，業(yè)主和承包商對(duì)所建工程都承擔(dān)有一定風(fēng)險(xiǎn)，即具有可保利益，可向保險(xiǎn)公司投保建筑工程一切險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司則可以在一張保險(xiǎn)單上對(duì)所有涉及該項(xiàng)工程的有關(guān)各方都予以合理的保險(xiǎn)保障。建筑工程保險(xiǎn)一張保單下可以有多個(gè)被保險(xiǎn)人，這是工程保險(xiǎn)區(qū)別于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一。建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人一般可包括以下各方：

1) 業(yè)主：建設(shè)單位或工程所有人;

2) 承包商：總承包商及分包商部

3) 技術(shù)顧問(wèn)：業(yè)主聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專業(yè)顧問(wèn);

4) 其他關(guān)系方，如貸款銀行或其他債權(quán)人。

(2) 投保人。

1) 全部承包方式，由承包方負(fù)責(zé)投保;

2) 部分承包方式，在合同中規(guī)定由某一方投保;

3) 分段承包方式，一般由業(yè)主投保;

4) 施工單位只提供勞務(wù)的承包方式，一般也由業(yè)主投保。

2. 保險(xiǎn)項(xiàng)目與保險(xiǎn)金額

建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目包括物質(zhì)損失部分、第三者責(zé)任及附加險(xiǎn)三部分。

(1)物質(zhì)損失。

1) 建筑工程，包括永久和臨時(shí)性工程及物料。這是建筑工程保險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)項(xiàng)目。該部分保險(xiǎn)金額為承包工程合同的總金額，也即建成該項(xiàng)工程的實(shí)際價(jià)格，包括設(shè)計(jì)費(fèi)、材料設(shè)備費(fèi)、施工費(fèi)(人工及施工設(shè)備費(fèi))、運(yùn)雜費(fèi)、稅款及其他有關(guān)費(fèi)用。

2) 業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目，是指未包括在工程合同價(jià)格之內(nèi)的，由業(yè)主提供的物料及負(fù)責(zé)建筑的項(xiàng)目。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額應(yīng)按這一部分標(biāo)的的重置價(jià)值確定。

3) 安裝工程項(xiàng)目，是指承包工程合同中未包含的機(jī)器設(shè)備安裝工程項(xiàng)目。該項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額為其重置價(jià)值。所占保額不應(yīng)超過(guò)總保險(xiǎn)金額的20%。超過(guò)20%的，按安裝工程一切險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收保費(fèi);超過(guò)50%，則另外投保安裝工程一切險(xiǎn)。

4) 施工用機(jī)器、裝置及設(shè)備，是指施工用的推土機(jī)、鉆機(jī)、腳手架、吊車等機(jī)器設(shè)備。此類物品一般為承每商所有，其價(jià)值不包括在工程合同價(jià)之內(nèi)，因而作專項(xiàng)承保。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額應(yīng)按機(jī)器、裝置及設(shè)備的重置價(jià)值(重新購(gòu)置同一廠牌、型號(hào)、規(guī)格、性能或類似型號(hào)、規(guī)格、性能的機(jī)器、設(shè)備及裝置的價(jià)格，包括出廠價(jià)、運(yùn)費(fèi)、關(guān)稅、安裝費(fèi)及其他必要的費(fèi)用在內(nèi))確定。

5) 場(chǎng)地清理費(fèi)，是指發(fā)生承保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后，為清理工地現(xiàn)場(chǎng)所必須支付的一項(xiàng)費(fèi)用，不包括在工程合同價(jià)格之內(nèi)。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額一般按大工程不超過(guò)其工程合同價(jià)格的5%,小工程不超過(guò)工程合同價(jià)格的10%計(jì)算。

6) 工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物，是指不在承保的工程范圍內(nèi)的，業(yè)主或承包單位所有的或由其保管的工地內(nèi)已有的建筑物或財(cái)產(chǎn)。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額由雙方共同商定，但最高不得超過(guò)該建筑物的實(shí)際價(jià)值。

7) 業(yè)主或承包商在工地±的其他財(cái)產(chǎn)，是指上述6項(xiàng)范圍之外的其他可保財(cái)產(chǎn)。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額由雙方共同商定。

以上各部分之和為建筑工程一切險(xiǎn)物質(zhì)損失部分的總保險(xiǎn)金額。貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬簿、圖表、技術(shù)資料，領(lǐng)有公共運(yùn)輸執(zhí)照的車輛、船舶以及其他無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，不能作為建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目。

(2) 第三者責(zé)任，是指被保險(xiǎn)人在工程保險(xiǎn)期內(nèi)因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)金額一般通過(guò)一個(gè)賠償限額來(lái)確定，該限額根據(jù)工地責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小確定。通常有兩種方式：

1) 只規(guī)定每次事故的賠償限額，不具體限定為人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)限額，也不規(guī)定在保險(xiǎn)期限內(nèi)的累計(jì)賠償限額，這種方式適用于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較低的第三者責(zé)任。

2) 先規(guī)定每次事故人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額，進(jìn)而規(guī)定對(duì)每人的限額，然后將分項(xiàng)的人身傷亡限額與財(cái)產(chǎn)損失限額組成每次事故的總賠償限額，最后再規(guī)定保險(xiǎn)期限內(nèi)的累計(jì)賠償限額，這種方式適用于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較大的第三者責(zé)任。

(3) 附加險(xiǎn)。根據(jù)投保人的特別要求或某項(xiàng)工程的特性需要可以增加一些附加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額由雙方商定。

（責(zé)任編輯：zyc）

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