風(fēng)險管理簡介

 (一)風(fēng)險管理的定義

風(fēng)險管理是指有目的、有意識地通過計劃、組織和控制等活動來避免或降低風(fēng)險帶來的損失。確切地說，風(fēng)險管理就是利用各種自然資源和技術(shù)手段對各種導(dǎo)致人們利益損失的潛在風(fēng)險進(jìn)行識別、鑒定、衡量并加以防范、控制以至消除的過程。其目的是以最小的經(jīng)濟(jì)成本達(dá)到分散、轉(zhuǎn)移或消除風(fēng)險，使損失降到最低，保障人們的經(jīng)濟(jì)利益和社會穩(wěn)定的基本目的。

(二)風(fēng)險管理的步驟

風(fēng)險管理的整個過程可以分成以下四個步驟：

1.風(fēng)險識別

風(fēng)險的重要特征是它的不確定性和潛在性，不易被人們感受到或了解到。因此，風(fēng)險管理首要的就是要識別風(fēng)險，也就是要根據(jù)某種科學(xué)方法去認(rèn)識和區(qū)別風(fēng)險。這些科學(xué)方法通常有：問卷調(diào)查，財務(wù)報表分析，審查組織的相關(guān)數(shù)據(jù)和文件，對設(shè)備和設(shè)施的自檢，企業(yè)內(nèi)外專家咨詢等。在識別時可以運用其中一個方法，也可以同時兼用幾個方法。

2.風(fēng)險評估

風(fēng)險評估就是應(yīng)用各種概率與數(shù)理統(tǒng)計方法，測算出某一風(fēng)險發(fā)生的頻率，進(jìn)行估算損害程度，既包括直接損害程度、防范和處理風(fēng)險所消耗的人財物，又包括與直接損失相關(guān)聯(lián)的間接損失程度。其目的是為了對帶來不同程度損失的風(fēng)險采取不同的對策。

3.風(fēng)險控制

為了經(jīng)濟(jì)有效地控制和降低風(fēng)險，就必須針對不同性質(zhì)的風(fēng)險采取不同的手段或措施。這些手段措施包括：

(1)回避。這是指風(fēng)險的承受人在風(fēng)險識別和評估的基礎(chǔ)上，事先就避開風(fēng)險源或改變行為方式來避免風(fēng)險損失。衡量采取回避的標(biāo)準(zhǔn)是：當(dāng)風(fēng)險可能引起的損失大于或等于冒此風(fēng)險所可能獲得的利益時，采取回避策略。避免損失的最簡單的方法是不要涉及有風(fēng)險的活動和物體。例如在游泳池里不設(shè)跳臺(板)就可以避免跳臺(板)的風(fēng)險，這已是住宅區(qū)內(nèi)游泳池的普遍做法。但回避風(fēng)險是有限制的，只有在風(fēng)險可以避免的情況下才可以實行，而有些風(fēng)險是不可避免的。

(2)自擔(dān)或保留。這是指風(fēng)險的承受人自己要承擔(dān)某項風(fēng)險的部分以至全部的損失。例如物業(yè)服務(wù)企業(yè)一般不會對它所管轄建筑的窗戶玻璃投保，而是承擔(dān)了窗戶玻璃偶爾損壞后的全部替換費用。另一種是自擔(dān)部分損失。例如房屋業(yè)主對自己的房子或設(shè)備投保低時保值低于原價值，一旦投保的風(fēng)險事件發(fā)生后，投保人不能獲得全部損失的賠償，其中一部分損失由投保人自己承擔(dān)。

(3)預(yù)防與抑制。這是指風(fēng)險承受人直接面對風(fēng)險采取行動，以減少損失發(fā)生的可能。損失的預(yù)防，是指直接針對產(chǎn)生損失的原因采取措施，即消除或減少這些原因。如增加有關(guān)預(yù)防的知識及改進(jìn)預(yù)防技術(shù)等。損失的抑制，即當(dāng)預(yù)防措施不能充分發(fā)揮作用，風(fēng)險事件依然發(fā)生時為減輕損失的嚴(yán)重程度所采取的行動。預(yù)防與抑制的區(qū)別在于前者施之于事前，后者施之于事中。例如，保險箱被竊的風(fēng)險可以用限制放在保險箱里現(xiàn)金的數(shù)量、在財務(wù)室安裝報警系統(tǒng)等來解決;建筑火災(zāi)的危險可以用安裝滅火器、自動防火門、防火織物來控制。

(4)轉(zhuǎn)移。這是指個人或團(tuán)體通過一定的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他個人或團(tuán)體。轉(zhuǎn)移的形式主要有兩種：一種是以保險形式轉(zhuǎn)移，即通過購買保險，將承擔(dān)的風(fēng)險部分或全部地轉(zhuǎn)移給承保方。另一種是非保險轉(zhuǎn)移，即通過合同方式將某些風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)移給對方。例如物業(yè)服務(wù)企業(yè)與工程承包商在簽合同時可以明確規(guī)定，在建造過程中發(fā)生的自然或人為的災(zāi)害所導(dǎo)致的損失，均由承包商承擔(dān)。

4.風(fēng)險調(diào)整

這是針對不同的風(fēng)險控制措施的結(jié)果進(jìn)行檢查和評估，從而對原風(fēng)險管理系統(tǒng)作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。這是風(fēng)險管理不可缺少的一步。通過定時或不定時的檢查、評估，來不斷完善整個風(fēng)險管理系統(tǒng)，以獲得最佳成本效益。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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