中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目(公司信貸專業(yè))初級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務的能力。

考試內容

一、公司信貸

(一)掌握公司信貸的要素和種類;

(二)了解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程;

(三)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構;

(四)了解開展綠色信貸的基本內容和要求。

二、公司信貸營銷

(一)了解公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內容;

(二)充分了解公司信貸的產品、定價、渠道、促銷等營銷策略;

(三)熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑。

三、貸款申請受理和貸前調查

(一)熟悉借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務;

(二)掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項;

(三)掌握貸前調查的方法和內容;

(四)熟悉貸前調查報告的基本內容。

四、貸款環(huán)境風險分析

(一)熟悉區(qū)域風險的分析方法;

(二)熟悉行業(yè)風險分析的基本方法。

五、借款需求分析

(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;

(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

(三)熟悉借款需求與負債結構的關系;

(四)熟悉銀監(jiān)會三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束。

六、客戶分析與信用評級

(一)熟悉客戶品質分析的內容和基本方法;

(二)熟悉客戶財務分析的內容和基本方法;

(三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。

七、貸款擔保

(一)掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用;

(二)掌握貸款保證人的資格和條件，保證貸款的主要風險和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業(yè)務合作;

(三)掌握貸款抵押的設定條件、風險和風險防范措施;

(四)掌握貸款質押的設定條件、風險和風險防范措施、以及質押與抵押的區(qū)別。

八、貸款審批

(一)掌握貸款審批的原則;

(二)掌握貸款審查事項及審批要素;

(三)掌握授信額度的決定因素和確定流程。

九、貸款合同與發(fā)放支付

(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點;

(二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

(三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

十、貸后管理

(一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內容;

(二)掌握保證人管理、抵(質)押品管理以及擔保的補充機制;

(三)掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置;

(四)掌握信貸業(yè)務到期處理的方法;

(五)熟悉檔案管理的內容和要求。

十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

(一)熟悉貸款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會計原理;

(二)熟悉貸款風險分類的方法和步驟。

十二、不良貸款管理

(一)掌握不良貸款的成因;

(二)熟悉不良貸款的處置方式。

附錄：

(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

(二)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)

(三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)

(四)《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)

(五)《銀團貸款業(yè)務指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)

(六)《固定資產貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

(七)《項目融資業(yè)務指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)

(八)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

(九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)

(十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)

(十一)《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》(財金[2012]6號)

(十二)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)

(十三)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)

(十四)《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號)

(十五)《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)[2015]51號)

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

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