16、既可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，又可以從事證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)營制度是（ ）制度。

A. 專業(yè)化銀行

B. 綜合性銀行

C. 連鎖銀行

D. 持股銀行

【答案】B

【解析】綜合性銀行制度亦稱為全國銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算、甚至信托、租賃、保險(xiǎn)等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度。教材p45

17、在我國，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。

A. 小額貸款公司

B. 金融租賃公司

C. 汽車金融公司

D. 財(cái)務(wù)公司

【答案】A

【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。教材p55

18、我國承擔(dān)最后貸款人職能的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。

A. 國家開發(fā)銀行

B. 中國進(jìn)出口銀行

C. 中國人民銀行

D. 中國銀行業(yè)證監(jiān)管理委員協(xié)會(huì)

【答案】C

【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。教材p56

19、"4R"組合策略是當(dāng)前商業(yè)銀行市場(chǎng)營銷的重要手段，這種營銷策略體現(xiàn)的是（）導(dǎo)向。

A. 市場(chǎng)需求

B. 價(jià)格促銷

C. 競(jìng)爭

D. 客戶滿意度

【答案】C

【解析】"4R"組合策略最大的特點(diǎn)是以競(jìng)爭為導(dǎo)向，根據(jù)市場(chǎng)不斷成熟和日趨激烈的競(jìng)爭形勢(shì)，著眼于企業(yè)與顧客建立互動(dòng)與雙贏，不僅積極地滿足顧客的需求，而且主動(dòng)地創(chuàng)造需求，通過關(guān)聯(lián)、關(guān)系、反應(yīng)等形式建立與它獨(dú)特的關(guān)系，把企業(yè)與顧客聯(lián)系在一起，形成競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。教材p70

20、商業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)的核心活動(dòng)是（ ）。

A. 投資顧問

B. 財(cái)富規(guī)劃

C. 財(cái)務(wù)分析

D. 資產(chǎn)管理

【答案】D

【解析】資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心。教材p74

21、商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)將銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方理財(cái)相分離，這種做法體現(xiàn)出銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守（）原則。

A. 業(yè)務(wù)專業(yè)化

B. 統(tǒng)一經(jīng)營管理

C. 產(chǎn)品獨(dú)立化

D. 風(fēng)險(xiǎn)隔離的"柵欄"

【答案】D

【解析】遵守風(fēng)險(xiǎn)管理的"柵欄"原則，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離；自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品相分離；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。教材p75

22、為了測(cè)算遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失，商業(yè)銀行通常采用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行（ ）。

A. 久期分析

B. 壓力測(cè)試

C. 缺口分析

D. 敏感性分析

【答案】B

【解析】銀行壓力測(cè)試是一種以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，商業(yè)銀行通過流動(dòng)性壓力測(cè)試測(cè)算全行在遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失，從而對(duì)銀行流動(dòng)性管理系統(tǒng)的脆弱性作出評(píng)估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。教材p81

23、在商業(yè)銀行資本管理中，反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的資本是（ ）。

A. 風(fēng)險(xiǎn)資本

B. 監(jiān)管資本

C. 經(jīng)濟(jì)資本

D. 賬面資本

【答案】D

【解析】賬面資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。教材p82

24、2015年3月，國務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險(xiǎn)條例》，并與5月1日正式實(shí)施。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行參加存款風(fēng)險(xiǎn)屬于（）型管理策略。

A. 風(fēng)險(xiǎn)抑制

B. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C. 風(fēng)險(xiǎn)分散

D. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】C

【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散是指商業(yè)銀行通過實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關(guān)或負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行分配，以降低整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)程度。教材p82

25、投資者以客戶的證券作為抵押， 貸款給客戶購進(jìn)股票，這種保證金交易模式體現(xiàn)了投資銀行的（ ）中介功能。

A. 期限

B. 流動(dòng)性

C. 風(fēng)險(xiǎn)

D. 信息

【答案】B

【解析】投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。當(dāng)一個(gè)持有股票的客戶臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購進(jìn)持有的股票，從而滿足客戶端流動(dòng)性需求。而在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票。通過這些方式，投資銀行為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。教材p96

26-30缺失

31、信托行為建立的前提和基礎(chǔ)是（ ）。

A.委托

B.資金

C.信任

D.股權(quán)

【答案】C

【解析】信托行為建立的前提和基礎(chǔ)是信任。

32、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，不屬于信托文件必須載明的事項(xiàng)是（ ）。

A.信托目的

B.信托期限

C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況

D.受益人取得信托利益的方式及方法

【答案】B

【解析】根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，信托文件必須載明的事項(xiàng)包括：信托目的；委托人；受托人的姓名或者名稱、住所；受益人或者受益人范圍；信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況；受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以選擇載明信托期限、信托財(cái)產(chǎn)的管理方式、受托人的報(bào)酬、新受托人的選任方式、信托終止此事由等內(nèi)容。參見課本P127。

33、根據(jù)《信托公司治理指引》，我國信托公司的公司治理應(yīng)體現(xiàn)的基本原則是（ ）最大化。

A.受益人利益

B.受托人利益

C.委托人利益

D.受托人權(quán)利

【答案】A

【解析】該指引要求信托公司治理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)受益人利益最大化的基本原則。參見課本P129。

34-35缺失

36、下列融資和租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃合同不需要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。

A.轉(zhuǎn)租式融資租賃

B.售后回租式融資租賃

C.聯(lián)合租賃

D.委托租賃

【答案】D

【解析】金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。參見課本P147。

37-39缺失

40、根據(jù)2013年中國XX國際金融研究所的測(cè)算，如果利息市場(chǎng)化能完全實(shí)現(xiàn)，中農(nóng)工建四大行整體的利息凈收入會(huì)比2013年下降近一半，利息凈收入下降屬于這四大行的（ ）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)來自資產(chǎn)負(fù)債利率重定價(jià)期限錯(cuò)配及市場(chǎng)利率的變動(dòng)。參見課本P148。

（責(zé)任編輯：xy）

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